l'assurance-conseil éthique - GESTION PRIVEE
 Former les entreprises aux Risques ... - Indépendance et rigueur ...



Pat et gestion
Violon Silvana AlasiaArt figuratif Silvana Alasia
















Une symphonie de solutions

patrimoniales UNIQUES 

et en HARMONIE

avec chaque  investisseur...                                                                          

 Silvana Alasia,                      
Artiste Italienne cotée,
et reconnue en Italie,
en Europe...

un investissement à fort potentiel, voir notre page :

"pour l'ART"...




citation Montaigne
  • Maximiser les résultats de
la gestion des actifs patrimoniaux


  • La recherche d’une rentabilité maximum considérée comme facteur exclusif de satisfaction


Gestion du patrimoine : comment optimiser 
la gestion économique et juridique compte tenu des contraintes et 
des opportunités fiscales ?


Plusieurs problématiques concourent au développement de ce marché :

-L’accroissement et la diversification des patrimoines
-L’adaptation à l’évolution des normes juridiques et fiscales
-La mutation des marchés
-La problématique des retraites
-L’allongement de la durée de vie  

Gestion Privée                 
Ce marché nécessite d’acquérir et de mettre à jour
des compétences :


  • —Civiles (régimes matrimoniaux, transmission du patrimoine)
  • —Fiscales (fiscalité des revenus, fiscalité du patrimoine)
  • —Sociales (retraite, prévoyance, épargne salariale, rémunérations)
  • —En droit des assurances (assurance-vie et contrats de capitalisation)
  • —En droit des affaires (droits des sociétés, valeurs mobilières)
  • Economiques (marchés, produits financiers, immobilier)


GP6 client


















  • Il s’agit de maximiser la satisfaction retirée de la possession d’un patrimoine,  à savoir :
 - maximiser le droit de jouir de son patrimoine  
 - maximiser le droit de disposer de son patrimoine,
 
  • Puis d’améliorer l’environnement de son client en :

 -Lui conférant une indépendance de vie,
 -Contribuant à son autonomie de vie,
 -Participant à la création de son cadre de vie,
 -L’accompagnant dans l’élaboration d’un niveau de vie…

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  • Assurer une double mission :

-Réalisation d’un audit patrimonial, privé et professionnel, 
pour les entrepreneurs…
-Réalisation d’une ingénierie patrimoniale, privée et professionnelle,
 pour les dirigeants d’entreprises.

  • Analyser la situation du client :

  - quant à la jouissance procurée par les actifs participant de son cadre de vie et de son niveau de vie
  - quant à la maîtrise des pouvoirs d’arbitrage, donc de sa Liberté d'action,  participant de son niveau de vie

bandeau family office




Réalisation de l’ingénierie patrimoniale :

Élaborer une stratégie destinée,
-à optimiser la jouissance attendue de la possession d’un patrimoine, privé et professionnel…

-à mieux maîtriser ses pouvoirs d’arbitrage présents et futurs par une utilisation d’instruments juridiques et économiques en tenant compte 
des contraintes fiscales

  • BILAN ECONOMIQUE

Appréhender la composition structurelle du patrimoine et sa répartition entre éléments du cadre de vie et éléments du niveau de vie        
Analyser la nature des actifs détenus ainsi que leur valeur actuelle, 
les revenus qu’ils génèrent; les charges qu’ils induisent
Les différents actifs patrimoniaux:
-Actifs immobiliers
-Actifs fonciers : propriétés agricoles, viticoles, forestières
-Actifs monétaires
-Actifs mobiliers
-Actifs financiers
-Actifs professionnels
                                                                                                                  
  • BILAN JURIDIQUE

Tenir compte du droit de propriété sur les actifs patrimoniaux
Ce droit conditionne l’exercice des actes de gestion, d’administration, mais aussi la participation du patrimoine à l’optimisation des objectifs patrimoniaux
Le conseiller doit savoir le mode de détention des actifs et qui participe à 
la détention des actifs

  • BILAN FISCAL

La fiscalité concerne tant les actifs patrimoniaux que les détenteurs d’actifs patrimoniaux
Le conseiller  doit appréhender la situation fiscale de chaque client  pour l’optimiser
-Audit de la fiscalité des revenus
-Audit de la fiscalité patrimoniale (donations, successions, ISF)
-Audit des engagements et options (options IR, TVA, engagements de location)

  • BILAN SOCIAL

Il se décompose en trois parties :
-Protection sociale du ménage
-Protection du couple
-Protection du survivant

Conseillers GP
  • Le conseiller s’attache aux risques de vie (maladie, incapacité perte de vie), risque de survie (retraite, veuvage) et risques de demi-vie (maladie, handicap, dépendance)


  • Prescription de nouveaux actifs patrimoniaux

         Adapter la manière de les détenir
—
Les prescriptions économiques et financières permettent d’effectuer 
un arbitrage structurel :

  • choix de la nature des actifs,
  • choix du niveau de risque accepté par le détenteur,
  • choix du gestionnaire des actifs patrimoniaux


Les prescriptions patrimoniales consistent à promouvoir un ou plusieurs produits patrimoniaux en s’appuyant sur une prescription justifiée par la situation patrimoniale  de la personne conseillée.


Oeuf en  or

  • Ces prescriptions résultent également de la volonté de réduire les risques économiques attachés notamment aux actifs, volonté qui se traduit par une nécessaire diversification.


Le conseiller doit proposer des solutions adaptées à la situation spécifique de chaque client, en raison de son indépendance totale  sur le marché…

IL doit travailler dans l’intérêt de son client et mettre en place une stratégie permettant à son client d’atteindre les objectifs qu’il s’est fixés.

Aux situations complexes d’optimisation ou de transmission du patrimoine que rencontrent nos clients, notre mission est de leur offrir des conseils objectifs et fiables, en planification et ingénierie patrimoniale...

Nos  Partenaires en Gestion privée 
et de fortune :


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En conclusion, nous présentons des solutions en gestion du patrimoine fiables sur le long terme, faisant l’objet d’un suivi et respectueuses de la confidentialité de nos clients et de nos partenaires Assureurs et  Banquiers privés...




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  • Xavier POUCHON - 
         Actuaire et Conseiller en Gestion du Patrimoine indépendant,
         X PATRIMOINE ET CONSEILS,

Passionné de marchés financiers, et d'économie, ce métier suit 
le prolongement des expériences professionnelles de
Xavier POUCHON dans le monde de l'assurance de personnes.
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