l'assurance-conseil éthique - RETRAITE SECURISEE
 Former les entreprises aux Risques ... - Indépendance et rigueur ...
Retraite en main


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Nous privilégions et conseillons  des fonds de placements 
qui répondent aux enjeux éthiques et durables, labellisés I.S.R., soit Investissements Socialement Responsables...


Les organismes de promotion de l’ISR :

  •  FIR et Eurosif,  Le Forum pour l'Investissement Responsable rassemble des professionnels de la gestion de fonds, des spécialistes de l'analyse sociale et environnementale, des consultants, des syndicalistes, des universitaires, des religieux, des citoyens. Son objectif est de faire du lobbying auprès des diverses institutions financières pour les inciter à adopter des pratiques d’'investissement responsable, c'est à dire à intégrer des critères extra financiers dans divers modes de gestion. Le FIR appartient à Eurosif, réseau européen qui rassemble les différents mouvements nationaux de ce type. 
  • Il existe aussi des SIF (Social Investment Forum) aux Etats-Unis, au Canada, en Australie ou en Asie, à Hong-Kong. Il organise chaque année la Semaine de l’ISR.

logo-novethic, la plateforme des investissements durables
  •  Novethic Centre de recherche et d’expertise sur l’ISR créé en 2001, Novethic est une filiale de la Caisse des dépôts et consignations.       Grâce à ses études régulières, c’est aujourd’hui la principale source de données sur l’investissement socialement responsable en France en termes de statistiques et d’analyse des tendances d’évolution du marché. On peut consulter sur son site Internet, www.novethic.fr, une liste quasi-exhaustive des fonds ISR disponibles sur le marché français. Novethic évalue leurs caractéristiques extra financières. Les notes permettent aux investisseurs de se repérer



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notre prospectus d'assurance  vie retraite
retraite photo

Accompagner les salariés et les entrepreneurs à bien se préparer à 
leur retraite future : 

la rente certitude de la Corem, mutuelle retraiteLa retraite :

Phase importante de la vie des salariés,
elle peut même constituer une véritable rupture : professionnelle bien sûr, mais aussi personnelle avec un bouleversement des rythmes de vie et des rapports sociaux… 

Faute d’information et de sensibilisation, les salariés anticipent généralement mal cette transition.

Dans le cadre des plans seniors instaurés par la loi Woerth de 2010, nous vous proposons une journée de sensibilisation, voire de formation,  à l’ensemble de vos salariés séniors sur le thème du départ à la retraite.
Au cours de cette journée, nos consultants formateurs sensibilisent les futurs retraités à la nécessaire préparation de cette autre vie.

 Nous abordons deux grands thèmes : 
  1.  le premier pour apporter une information détaillée sur les régimes obligatoires et complémentaires,
  2. le second pour familiariser le salarié à la problématique de sa retraite.

  • Ensuite, nous donnons de nombreux conseils pratiques pour organiser au mieux le départ en retraite. 
  • Au-delà du calendrier de la liquidation, une attention particulière est portée aux différents aspects de la vie nouvelle du retraité et des impacts de son changement de statut. 
  • Fiscalité, niveau de vie, organisation du temps, règles du « bien vieillir »… : autant de messages passés dans le cadre d’échanges collectifs et individuels avec des professionnels toujours soucieux de partager leur riche expérience.
  • La journée s’adresse à tous les salariés de plus de 45 ans et se déroule dans vos locaux.

Faire le point sur sa retraite et les solutions d’épargne les plus pertinentes:                                                               
L’allongement de l’espérance de vie et la diminution de la population active contribuent un peu plus chaque jour à la baisse progressive des montants des pensions.
Une situation qui génère une forte incertitude quant au niveau de vie qui sera celui des cotisants actuels, une fois à la retraite. C’est pour répondre à cette inquiétude que nous avons créé le Bilan social du salarié.                                         
Un service accessible à tous les collaborateurs pour leur apporter des réponses précises mais aussi des conseils personnalisés leur permettant de s’assurer un complément de revenu
               
Le bilan commence par un audit simple et efficace : 
  • simulation des revenus à l’âge légal ou à la date souhaitée du départ en retraite, simulation de couverture de prévoyance personnalisée en fonction de la situation familiale, des revenus, des garanties souscrites…
     
  • Le salarié envisage toutes les solutions d’épargne retraite intelligentes et adaptées disponibles depuis la loi Fillon 


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logo AXA IM

présente :

Un panorama complet, en architecture ouverte de plusieurs milliers de fonds, qui permet aux salariés de se constituer des revenus complémentaires avec :

les contrats de placements financiers AXA France Vie                                    

MAUPASSANT PARTENAIRES :

haeder.jpg Maupassant et Rothschild





La  mutuelle de  retraite par points :

la rente de la retraite par points COREM

visuel comparatif  COREM CONCURENCE














EXEMPLES :

logo SWISSLIFECompléter les prestations des régimes obligatoires pour constituer progressivement un revenu complémentaire satisfaisant à la retraite, tout en réduisant vos impôts pendant la phase d’épargne.


Quelle est la solution adaptée ?
Pour constituer progressivement une épargne et améliorer vos revenus à la retraite, tout en réduisant vos impôts.

Comment ça fonctionne ? 
 
  • Vous diminuez le poids de votre impôt sur le revenu : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite de 10% de vos revenus professionnels net de l’année précédente, plafonnée à 8 plafonds annuels de la Sécurité Sociale de l’année précédente ou PASS*).
  • L’avantage fiscal du PERP n’entre pas dans le calcul du plafonnement des niches fiscales. 
  • Votre plafond de déduction peut être mutualisé avec celui de votre conjoint ou partenaire lié par un Pacs, augmentant ainsi le montant de vos versements déductibles.
  • Chaque année le disponible fiscal non utilisé est reportable sur les trois années suivantes.
  • Votre capital est disponible en cas de coup dur dans le cadre de cas exceptionnels prévus par la loi (décès du conjoint, ou du partenaire lié par un PACS, invalidité de l’assuré de 2è ou 3è catégorie…).
*ou si ce montant est plus favorable : 10% du PASS de l’année précédente

Pourquoi choisir SwissLife PERP ?
  • Une offre financière complète et performante, adaptée à votre profil d’épargnant :
    • Pilotage Retraite : une allocation financière qui s’adapte annuellement à votre horizon de départ à la retraite et au niveau de risque que vous avez sélectionné.
    • Allocation Libre : un large choix de supports de placement, avec des arbitrages possibles à tout moment. Options d’arbitrages automatiques disponibles.
  • Des garanties en cas de coups durs :
    • En cas de décès avant la liquidation de votre rente, votre épargne est reversée sous forme de rente viagère à votre conjoint ou tout autre bénéficiaire désigné.
    • Garantie Plancher Décès incluse : en cas de décès prématuré avant le départ à la retraite, elle préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000€.
  • Un large choix d’options de sortie en rente pour un complément de retraite sur-mesure, adapté à votre situation et à vos objectifs.
  • Une assistance dédiée (téléphone, e-mail, courrier) pour répondre à vos questions et vous guider en toutes circonstances.



MAIS AUSSI :  
logo SWISSLIFE Quelle est la solution adapté?
Planifier dès maintenant votre retraite pour assurer votre avenir et celui de vos proches, en constituant une épargne personnelle complémentaire avec SwissLife Retraite, un contrat individuel d’assurance vie multisupport.
Comment ça fonctionne ?
 
  • Votre épargne se constitue à votre rythme, et elle est disponible à tout moment.
  • Vous profitez d’un cadre fiscal privilégié : celui de l’assurance vie. En cas de sortie en capital, après 8 ans, vos plus-values et revenus de placement sont totalement exonérés d’impôts jusqu’à 4600 € par an pour une personne seule et 9200 € par an pour un couple marié soumis à imposition commune*. En cas de sortie en rente, vous bénéficiez d’un abattement d’assiette d’impôt sur le revenu, en fonction de votre âge à la liquidation de la rente (de 30% à 70 %).
  • Votre contrat est également un bon outil de transmission : le capital décès est exonéré jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. 
*Abattement annuel et global pour l’ensemble des contrats d’assurance vie du foyer fiscal

Pourquoi choisir SwissLife Retraite ?

Nous disposons un large choix de contrats d'épargne retraite individuelle, pour les salariés, les indépendants mais aussi collective pour les PME et PMI avec :





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Un lien institutionnel pour votre démarche retraite :